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業界建言保險產品創新：立足客戶需求洞察 加速“產服一體化”
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保險市場高速發展背景下，保險產品不僅是保險機構核心競爭力所在，也成為保險業供給側結構性改革的重要抓手。近日在上海舉行的“2023保險產品創新大會”上，業界建言保險產品創新應立足客戶需求洞察，加速“產服一體化”。
此次大會以“守正與突圍”為主題，由中國銀保傳媒主辦。
中國銀保傳媒黨委委員、總經理杜增良表示，近年來保險行業堅持回歸保障本源，產品保障內涵不斷豐富、服務外延不斷擴大。目前保險行業產品普惠性顯著增強、產品和服務可獲得性進一步提升、保險產服一體化趨勢逐步加強，但距離滿足人民群眾的需求和期待還有差距。
中國保險學會黨委委員、秘書長黃志強認為，數字化技術進步和新場景出現為保險業發展提供了創新空間，但也帶來了更大的挑戰。面對同樣的數據源，保險機構如何精確使用數據，如何將數據與業務深度結合等仍需整個行業深入思考。
在中國精算師協會標準部負責人于璐看來，消費者需求較為強烈的領域缺乏配套基礎設施建設，制約了保險產品發展。“相關領域的配套標準尚需進一步提升，保障型產品的定價基礎尚需進一步完善，與上下游行業的結合尚需進一步加強。”于璐說。
與會業界人士紛紛表示，保險產品創新應立足對客戶需求的深刻洞察，著力從標準化產品的本身外延到服務的差異化，加速“產服一體化”。
友邦人壽首席客戶官姜利民表示，隨著經濟的發展，人口結構在變，客戶需求在變。保險產品開發過程中，通過定量、定向的調研確定客戶痛點極為重要。
太平人壽總精算師林端鴻建議，保險機構可圍繞“一老一少”等系列特色產品優化產品體系，通過“產品+健康”“產品+養老”“產品+科技”等模式打造以客戶為中心的產品。
中國太保壽險市場總監劉余慶提出了“魔方”概念，即以客戶為核心主軸，保險公司依據客戶的年齡和支付能力進行分群，并分別設計產品和服務。“產品地圖”和“服務地圖”形成“客戶魔方”，為供給側創新提供核心的底層邏輯。
聚焦“產服一體化”，華瑞同康生物技術（深圳）有限公司董事柯偉建議，進一步推動健康保險和健康管理的深度融合，健康保險平臺為健康服務平臺提供用戶數據和引流，健康服務平臺為健康保險平臺提供底層技術支持，形成業務協同效應。
由中國銀保傳媒組織編寫，復保科技、復旦大學中國保險與社會安全研究中心撰寫的《2023中國保險市場產品發展洞察報告》在大會上發布。報告以“金口碑”保險產品評測數據為基礎，通過研究監管政策、分析市場保險產品數據，梳理了當前中國保險市場產品現狀與行業發展趨勢。
報告認為，針對保險市場長期存在的產品同質化等問題，保險公司應深度挖掘消費者風險保障痛點，根據不同需求細分客群，并定制化產品，充分發揮保險風險保障功能，進一步豐富優質保險產品供給，提升保險產品供給側質量。
基于實現保險產品高質量發展視角，報告建議：降低投保理賠門檻，積極應對預定利率下調；圍繞多元化養老需求提供更豐富的增值服務，促進健康險和健康管理的進一步融合，以提升客戶體驗感和獲得感；以客戶為中心，切實維護消費者利益；細分客戶群體，讓責任設計更具針對性；加強代理人專業能力培訓，針對客戶需求提供適合產品。
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