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債市波動致銀行一季度承壓
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債市波動拖累銀行投資收益
一季度上市銀行整體盈利承壓
截至一季度末，A股42家上市銀行的經營業績已全部披露。統計顯示，30家銀行實現了凈利潤同比增長。
從增長數據來看，盡管多數銀行保持了盈利能力，但增速較去年同期有所放緩。具體而言，一季度銀行業整體凈利潤同比增速由正轉負，較2024年同期下降1.1%。中金公司分析認為，導致這一變化的主要原因包括：債市利率大幅波動引發的投資收益下滑、信貸需求疲軟以及零售貸款信用風險的上升。
值得注意的是，在42家銀行中，有10家出現營收和凈利潤雙雙下降的情況，其中既包括建設銀行、工商銀行、郵儲銀行等國有大行，也涵蓋了華夏銀行、平安銀行等股份制銀行以及部分城商行。這表明市場環境對銀行業的整體經營產生了顯著影響。
在一季度的市場行情中，債券投資收益較去年同期明顯減少?；仡?024年，債市牛市行情為銀行帶來了可觀的投資收益，但今年一季度隨著債牛行情逐漸消退，市場利率快速上行，導致債券投資浮虧現象普遍出現。
從財務數據來看，部分銀行的公允價值變動科目出現了顯著變化。以華夏銀行為例，其一季度公允價值變動由上年的收益15.2億元轉為損失24.73億元；中信銀行也面臨21.35億元的公允價值變動損失。
不過，在整體市場環境復雜多變的情況下，仍有部分銀行實現了投資收益的顯著增長。例如，光大銀行一季度實現投資收益72.13億元，同比增長303%；鄭州銀行、青島銀行等機構也表現出了較強的增長勢頭。
在息差管理方面，盡管面臨下行壓力，多數銀行采取了多項措施以穩定凈息差水平。這些措施包括優化資產負債結構、提升資產投放效率以及加強成本管控等。
從信貸業務來看，一季度對公貸款普遍表現較好，但零售貸款業務則呈現出行業性疲軟態勢。信用卡業務的收縮和風險管控升級，導致信用卡生息資產規模有所下降。
在資產質量方面，盡管部分銀行零售貸款不良率出現小幅上升，但整體風險可控，資產質量保持穩定。
展望全年，市場機構普遍認為，在穩內需、穩外貿等宏觀政策的支撐下，銀行業績有望實現恢復性增長。同時，預計后續貨幣政策將通過降準、降低再貸款利率等方式對銀行凈息差給予更多呵護，以支持行業穩健發展。
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