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消保課堂|一起學習金融知識公開課
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一、警惕非法中介，別讓“餡餅”變陷阱
常見套路揭秘：
·“債務優化”騙局：以“低息重組”為誘餌，誘導借新貸還舊貸，實則收取高額手續費，綜合成本遠超正規貸款。
·偽造材料陷阱：教唆偽造銀行流水、收入證明，涉嫌騙貸，不僅面臨法律追責，更損害個人征信。
·捆綁收費亂象：放款前強制購買保險或理財產品，隱形費用層層加碼，蠶蝕借貸資金。
防御口訣：
·三核實：查中介資質、核合同條款、驗機構官方渠道。
·五拒絕：拒高利誘惑、拒虛假承諾、拒信息泄露、拒預付費用、拒非正規渠道。
二、遇到電信詐騙？牢記“三不”原則
高發騙術拆解：
·冒充公檢法，稱涉案要求轉賬至“安全賬戶”→立即掛斷，司法機關絕不會通過電話要求劃款。
·刷單返利，小額返現引誘大額投入→ 所有兼職刷單都是詐騙！
·偽“客服”退款，索要驗證碼或誘導掃碼→ 官方APP核實，不點陌生鏈接。
牢記防詐順口溜：
·陌生電話說到錢，一律掛斷別相信；轉賬匯款多核實，不聽不信不轉賬！
三、反洗錢犯罪，人人都是安全衛士
新《反洗錢法》要點：
1.擴展適用范圍
·新《反洗錢法》將房地產開發企業和中介機構、律師事務所、會計師事務所、公證機構、貴金屬寶石現貨交易商等特定非金融機構納入反洗錢義務主體，填補監管空白，形成跨行業聯防體系。
2.明確社會公眾權利義務
·禁止參與洗錢活動：任何單位或個人不得從事洗錢活動，不得為洗錢活動提供便利。
·配合開展盡職調查：金融機構開展盡職調查時應當如實提供身份信息。
·有權舉報洗錢活動：發現洗錢線索可向反洗錢主管部門、公安機關舉報，舉報信息應當予以保密。
3.嚴格保護個人隱私和信息安全
·對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
典型案例警示：
·明知他人利用大額黃金交易方式轉移犯罪所得，仍配合交易，其行為構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，被人民法院判處有期徒刑三年六個月，并處罰金五萬元人民幣。
·明知他人非法吸收公眾存款，仍提供個人及第三人銀行賬戶幫助轉移資金，其行為構成洗錢罪，被人民法院判處有期徒刑五年六個月，并處罰金三百萬元人民幣。
中銀通支付溫馨提示：
不法分子詭計多端，切勿向他人透露卡號、密碼、驗證碼和其他敏感個人信息，消費交易要擦亮眼睛，選擇正規渠道，警惕假冒網站、釣魚鏈接，增強風險防范意識，遠離非法中介！
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