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人身險預定利率下調 險企加速轉型
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4月21日，中國保險行業協會召開人身保險業責任準備金評估利率專家咨詢委員會2025年一季度例會，確定當前普通型人身保險產品預定利率研究值為2.13%。
據業內專家介紹，這一研究值綜合考慮了5年限市場報價利率（LPR）、5年限銀行定期利率、10年期國債收益率等多領域利率變動趨勢，并結合保險行業資產負債管理狀況。該數值由協會每季度公布一次，這是中國保險行業協會公布的第二期研究值，較首期2.34%的數值下調了21個基點。
業內人士指出，隨著市場利率及保險行業環境的變化，人身險公司需要具備快速調整和應變能力。在產品端，保險公司應當加快向浮動收益型產品的轉型步伐，并持續提升新產品研發能力，以更好地應對市場變化和監管要求。
根據監管規定，人身險公司需加強趨勢性分析和前瞻性研判，動態調整普通型人身保險、分紅型人身保險預定利率最高值以及萬能型人身保險最低保證利率最高值。當人身險公司在售產品的預定利率連續兩個季度偏離研究值達到25個基點及以上時，將需要進行相應調整。
自2024年9月1日起，新備案的普通型保險產品預定利率上限設定為2.5%；自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險產品預定利率上限降至2.0%，而萬能型保險產品的最低保證利率上限則為1.5%。目前，絕大多數人身保險公司均已按照這一標準執行。
業內專家表示，當前普通型保險產品2.5%的預定利率上限，分別偏離首期和二期研究值15個基點和37個基點，尚未觸發連續兩個季度偏離25個基點以上的調整條件。因此，預計大部分人身險公司會維持現有預定利率水平不變。
中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠指出，預定利率參考了多種長期利率指標，這有助于加強保險行業與金融市場的聯動，促進保險公司更從容地開發產品，并推動行業公平競爭。
加快發展浮動收益型產品已成為多數人身險公司的共識。中國人壽總裁利明光表示，今年以來公司顯著加大了對浮動收益型產品的推廣力度，相關產品和業務占比持續提升。新華保險總裁龔興峰也表示，公司將重點推進分紅型產品轉型，并推出更多具有養老財富管理功能的高性價比保障類產品。
數據顯示，截至4月21日，2025年以來保險行業新備案的230余款人壽保險產品中，分紅型產品占比接近四成。中國平安聯席首席執行官郭曉濤認為，在預定利率持續下行的趨勢下，分紅險在公司產品中的占比預計會進一步提升。
多家保險公司表示將密切關注宏觀經濟走勢和預定利率研究值的變動趨勢，及時跟進市場利率變化，并結合行業發展和自身經營狀況，適時調整產品定價策略。這些舉措旨在優化負債質量管理，強化資產負債聯動效應，確保公司在當前市場環境下保持穩健發展。
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