◎編寫 范子萌

個(gè)人外匯連接著涉外企業(yè)與國際市場(chǎng)的一扇窗。一年多來，大量涉外企業(yè)切實(shí)感受到了愈來愈便捷的跨境金融服務(wù)。

“每筆業(yè)務(wù)流程全過程更快只需10余秒”“效率提高了約75%”……對(duì)日常個(gè)人外匯聚集、境外匯款需求量大、頻率快企業(yè)來說，流程簡(jiǎn)化、業(yè)務(wù)流程時(shí)長(zhǎng)明顯縮短成了使他們最欣喜的事。

個(gè)人外匯方便化更進(jìn)一步，外匯交易獲客改革創(chuàng)新有目共睹。2023年，為優(yōu)化跨境金融服務(wù)，國家外匯局促進(jìn)銀行業(yè)外匯交易業(yè)務(wù)流程重組，要為高品質(zhì)企業(yè)申請(qǐng)個(gè)人外匯時(shí)，通過將鑒別公司等工作中放進(jìn)前邊，同時(shí)加強(qiáng)過后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，使高端客戶能夠可免于核單，憑借命令即可辦理個(gè)人外匯，完成了提高工作效率和防范風(fēng)險(xiǎn)的更佳融合。

上海證券報(bào)編寫獲知，此項(xiàng)改革創(chuàng)新參加金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)從起步的4家增至16家，列入包含中小型企業(yè)、民企、外資企業(yè)企業(yè)在內(nèi)的高端客戶1.8萬家，憑命令申請(qǐng)辦理跨境電商收入支出業(yè)務(wù)流程超2600億美金，初步實(shí)現(xiàn)了為銀行“緩解壓力”、為企業(yè)發(fā)展“減負(fù)增效”目標(biāo)。

一個(gè)命令取代逐單審批：

外匯交易獲客改革創(chuàng)新為企業(yè)發(fā)展提效率

“近幾年來，伴隨著‘海洋工程領(lǐng)域’恢復(fù)，訂單信息逐年遞增，已排表至3年之后，外匯結(jié)算訂單數(shù)也大幅上升。”煙臺(tái)市某海洋技術(shù)機(jī)械制造企業(yè)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司對(duì)個(gè)人外匯便利化的要求這些年大幅提升。

讓其感動(dòng)的是，外匯交易獲客改革創(chuàng)新的東風(fēng)來了。編寫獲知，光大煙臺(tái)市支行將該公司外匯交易合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為一類，憑命令便能為企業(yè)申請(qǐng)境外匯款業(yè)務(wù)流程，公司日常購置支付高效率得到大幅度提高。

這也是外匯交易獲客改革創(chuàng)新為企業(yè)發(fā)展“促便捷”的一個(gè)縮影。實(shí)際上，提效率、降低成本是比較多涉外企業(yè)在談及外匯交易獲客改革創(chuàng)新時(shí)候的高頻詞匯。

效能提升，源于過程的進(jìn)一步精減。編寫了解到了，在外匯獲客發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)把鑒別公司等工作中保證“前邊”，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)申請(qǐng)個(gè)人外匯無需再“一單一單審”“一單一單核心”，反而是可以憑命令申請(qǐng)辦理，業(yè)務(wù)查詢均值時(shí)間壓縮50%之上。

“每筆業(yè)務(wù)流程全過程更快只需10余秒。”據(jù)光大詳細(xì)介紹，這家銀行深圳市、南京市、煙臺(tái)市等第一批支行近日順利落地第一批獲客方式個(gè)人外匯。正式上線首日，光大為19家外匯交易合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別一類企業(yè)憑外匯交易收付款命令辦業(yè)務(wù)135筆，大大提高了公司個(gè)人外匯申請(qǐng)辦理質(zhì)量和效率。

針對(duì)境外匯款需求量大企業(yè)來說，外匯交易獲客改革的重要性尤其突顯。某客貨綜合性交通服務(wù)大型航空公司介紹道，該企業(yè)跨境電商業(yè)務(wù)以進(jìn)口采購航空維修原材料和境外給油為主導(dǎo)，月均清算業(yè)務(wù)百余筆，業(yè)務(wù)流程展現(xiàn)“小額貸款、雙頻”的特征。以往會(huì)計(jì)必須要先按業(yè)務(wù)類型逐單分類票據(jù)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)逐單審批準(zhǔn)確無誤后才能對(duì)外付匯，時(shí)間與人力資源消耗比較大，均勻每一筆業(yè)務(wù)流程用時(shí)需15分鐘左右，業(yè)務(wù)查詢效率較低。在外匯獲客改革之后，該公司被浙商銀行評(píng)為一類顧客，僅需網(wǎng)上根據(jù)網(wǎng)上銀行遞交交易指令就可以完成跨境支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)查詢完成“秒申請(qǐng)辦理、min辦”，在很大程度上降低了流程時(shí)間和“腳掌成本費(fèi)”。

既“擺得活”又“管得住”：

著力提高風(fēng)險(xiǎn)性買賣檢測(cè)效率

在抓牢改革創(chuàng)新突破口、為企業(yè)發(fā)展“促便捷”的前提下，銀行和現(xiàn)行政策端自始至終發(fā)緊“防風(fēng)險(xiǎn)”這根弦。

怎樣要為優(yōu)秀企業(yè)帶來更多方便化空間的同時(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)量和效率？那也是外匯交易獲客改革創(chuàng)新關(guān)注的焦點(diǎn)具體內(nèi)容。編寫了解到了，改革創(chuàng)新之后，金融機(jī)構(gòu)可以借助更加扎實(shí)的客戶識(shí)別和科學(xué)分類，將審批能量大量集中在高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)中。與此同時(shí)，過后檢測(cè)系統(tǒng)能夠非常全面、及時(shí)的回朔跨境交易，完成可疑交易早鑒別、早風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警早處置。

從政策端來看，國家外匯局最近公布《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告管理辦法（試行）》，旨在促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)塑造風(fēng)險(xiǎn)為本核心理念，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早鑒別、早預(yù)警信息、早曝露、早處置，防范和抵制外匯交易違規(guī)違紀(jì)主題活動(dòng)，更強(qiáng)確保國際貿(mào)易和投資融資方便化，完成既“擺得活”又“管得住”。

“外匯交易獲客改革創(chuàng)新為過后檢測(cè)確定了標(biāo)準(zhǔn)和方式，克服了金融機(jī)構(gòu)過去‘不容易報(bào)’‘害怕報(bào)’問題，并且為中低風(fēng)險(xiǎn)顧客事中方便化創(chuàng)造環(huán)境。”中信有關(guān)負(fù)責(zé)同志表明，在事后檢測(cè)層面，中信建立、健全利率風(fēng)險(xiǎn)買賣監(jiān)測(cè)體系，促進(jìn)獲客資源配置，跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)性“鑒別”與“處理”水平獲得了進(jìn)一步提升。

具體而言，這家銀行過后檢測(cè)由以往對(duì)每筆業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)流程持有期的監(jiān)測(cè)，調(diào)整至客戶至上，融合盡職調(diào)查信息內(nèi)容，對(duì)顧客買賣交易的綜合考量，完成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全方位回朔。

編寫了解到了，銀行業(yè)同樣在積極推進(jìn)外匯交易獲客創(chuàng)新模式，大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能和新興技術(shù)作為其鑒別、預(yù)警信息風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)關(guān)鍵助推。

平安銀行有關(guān)負(fù)責(zé)同志介紹道，平安銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能和新興技術(shù)，設(shè)立了利率風(fēng)險(xiǎn)買賣過后檢測(cè)實(shí)體模型，立即、多層次監(jiān)控和有效評(píng)定顧客個(gè)人外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，還可通過優(yōu)化人員管理方法、提升專業(yè)技能，打造了一支系統(tǒng)化利率風(fēng)險(xiǎn)買賣鑒別團(tuán)隊(duì)。

把好事辦好：

促進(jìn)外匯交易獲客改革創(chuàng)新提質(zhì)增效擴(kuò)面

自2023年上線以來，外匯交易獲客改革創(chuàng)新這一系統(tǒng)化、基本性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性的變革，打破了原來個(gè)人外匯“一單一單審”“一單一單核心”的相關(guān)規(guī)定，以新機(jī)制能夠更好地兼具提效率和防風(fēng)險(xiǎn)，給企業(yè)帶來了實(shí)打?qū)嵉谋憬荨?/P>

據(jù)國家外匯局詳細(xì)介紹，外匯交易獲客改革創(chuàng)新實(shí)施以來，金融機(jī)構(gòu)積極開展，各界人士反響良好。截止到2024年底，參加金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)從起步的4家增至16家，覆蓋面積逐漸拓展到全國各地。

從市場(chǎng)反應(yīng)和運(yùn)行效果看，改革創(chuàng)新明顯減輕了金融機(jī)構(gòu)事中審批的工作壓力，銀行外匯業(yè)務(wù)查詢均值時(shí)間壓縮50%之上；可以享受到方便化制度的公司涉及面進(jìn)一步擴(kuò)大，已納入包含中小型企業(yè)、民企、外資企業(yè)企業(yè)在內(nèi)的銀行優(yōu)質(zhì)客戶1.8萬家，憑命令申請(qǐng)辦理跨境電商收入支出業(yè)務(wù)流程超2600億美金。改革創(chuàng)新初步實(shí)現(xiàn)了為銀行“緩解壓力”、為企業(yè)發(fā)展“減負(fù)增效”目標(biāo)。

談起下一步工作，國家外匯局表明，將逐步促進(jìn)銀行外匯獲客改革創(chuàng)新提質(zhì)增效擴(kuò)面：一是有序組織擴(kuò)面，具體指導(dǎo)自愿參與改革創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司在時(shí)機(jī)成熟后加速運(yùn)行，促進(jìn)已實(shí)施改革創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)逐漸列入大量子公司，從而使越來越多的企業(yè)獲益；二是適用金融機(jī)構(gòu)不斷完善過后監(jiān)測(cè)體系，深入分析科技創(chuàng)新賦能發(fā)展?jié)摿Γ浞职l(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)防的“攝像頭”功效，守護(hù)好風(fēng)險(xiǎn)性道德底線；三是加強(qiáng)關(guān)于新公布配套制度的推廣、講解、學(xué)習(xí)培訓(xùn)，尤其是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人外匯盡職免責(zé)要求穩(wěn)定、流暢落地式，把好事辦好。