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新設I類份額 渠道再讓利 基金銷售環節開始降費
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◎編輯 趙明超
公募降費讓利正在持續推進。近日，基金代銷巨頭招商銀行宣布申購基金費率全面一折，互聯網基金銷售平臺也新招頻出，推出理財零折卡，甚至推出“虧必返”服務。從產品創新情況看，多家基金公司宣布旗下部分基金增設I類份額，同C類份額相比，費率上有很大優惠。
在業內人士看來，降費可以改善基民的投資體驗，但核心在于專業的投資能力和服務能力，在基金銷售中要以投資者為本，為投資者提供合適的資產配置方案。
巨頭出手 一折費率全面推進
基金降費正在步入新階段。過去一年多來，首先是主動權益類產品的管理費率、托管費率降低，其次是基金的交易傭金費率降低，在上述兩方面降費實施之后，基金降費開始推進到銷售環節。
近日，招商銀行宣布，代銷公募基金買入費率全面一折起，覆蓋所有購買渠道、各基金類型和認購申購、定投等買入方式。此前招商銀行已經在指數基金、債券基金領域實施費率一折優惠，并針對主動權益基金及養老FOF Y份額基金采取差異化費率策略。
創金合信基金相關負責人認為，此前多家銀行均推出降低代銷基金費率的舉措，但均是限定產品范圍、限定優惠時間或申購方式等。從有限嘗試，到如今全面實行一折，說明招商銀行已完成了運營方式的變革。
事實上，多數互聯網基金代銷渠道當前的申購費率已經實行一折優惠。在業內人士看來，作為在基金銷售中話語權強大的渠道巨頭，招商銀行此次大舉降費之后，后續更多傳統銀行代銷渠道的費率也有望跟進下調，這意味著申購費率全面一折的時代將來臨。
值得注意的是，為了讓投資者更加直觀地感受費率情況，當前螞蟻基金等互聯網基金代銷機構在購買頁面上呈現A類、C類基金買入費率對比、贖回費等情況，為投資者提供參考。螞蟻基金數據顯示，依據申購費一折測算，截至6月30日，2024年上半年預估為投資者節省超18億元的交易手續費。
產品創新 降低用戶投基成本
除了申購費率一折以外，部分基金代銷機構創新服務方式。例如，京東推出了理財權益卡，分為月卡、季卡、年卡。從年卡的權限看，基金申購費為零折，每月累計最高可減500元，贖回費也是零折，每月最高可減200元，并且提供一對一的理財師服務。
此外，為了提高對投資者的吸引力，近期京東推出“虧必返”服務。在“虧必返”保障頁面購買對應的穩健產品，如果用戶買入的穩健產品在首個持有期發生虧損，則退還銷售服務費。
無獨有偶，同花順也推出理財零折卡，投資者領取后可以抵扣基金申購費。持有理財零折卡的用戶，可以享受基金申購費優惠，最高每月有500元的申購零費率優惠。在基金贖回時，可以享受最低零折的贖回費優惠。
在基金代銷機構新招頻出的同時，基金公司也在產品端創新，推出費率更加優惠的基金份額。
7月，嘉實基金宣布，對公司旗下10只基金增加I類基金份額。I類基金份額無申購費，持有7天及以上零贖回費，銷售服務費年費率為0.1%。不過，目前I類基金份額使用的銷售機構主要是嘉實基金直銷中心。此外，南方基金也對旗下多只基金增設I類基金份額。
向買方投顧轉型是關鍵
今年以來，受市場整體疲軟影響，基金銷售難度加大，不管是基金公司還是基金銷售渠道，都面臨著不小的壓力，上述銷售環節的費率降低，意在降低投資者的購買成本。
“在公募基金降費、降傭等費率改革的大背景下，基金代銷機構盈利模式面臨著巨大的挑戰，因此各大代銷機構紛紛推出費率優惠活動，以此吸引更多客戶，提高競爭能力?！苯瘊椈鸨硎荆S著費率的逐步降低，基金代銷機構將不斷探索創新的盈利模式以提升自身競爭力，推行差異化和特色化服務。
在業內人士看來，費率優惠一定程度上能提高投資者的持有體驗，但僅降費是不夠的，從長遠來看，要想真正提高投資者的獲得感，基金銷售機構應當以投資者為本，從賣方模式向買方模式轉型，從銷售型機構向服務型機構轉變，在提供優質服務和優化資產配置上下功夫。
“傳統的財富管理業務往往只看產品業績不看配置服務，存在‘只賣不顧’或‘重賣輕顧’的現象。買方投顧模式能夠區分財富所有權和管理權，有望遏制當前財富管理行業產品銷售簡單化、流量化的傾向?！眹撟C券董事長葛小波說。
“相較于從前基金業以產品供給端為核心的模式，現在的買方投顧的核心是客戶的需求，從客戶的角度出發，為他們選擇合適的產品?！奔螌嵷敻豢偨浝硖諛s輝認為，以投資者為本，做買方代理的財富管理機構正在成為行業共識，但還有很長一段路要走。
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