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逐漸消除利率調整的影響 人壽保險公司有望在第一季度實現恢復性增長
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◎編輯 韓宋輝
最近，人身保險產品利率大幅下降，市場存在相關疑慮。例如，在收益率水平下降后，保險產品是否仍具有競爭力？這會對銷售方產生負面影響嗎？人身保險公司今年第一季度的營銷戰能否順利開始？
圍繞上述問題，《上海證券報》編輯最近采訪了一些保險公司。從反饋來看，保險產品的銷售情況仍然很好，養老金、終身人壽保險、個人養老金等具有長期收入鎖定功能的儲蓄產品相對容易銷售。
與此同時，許多證券公司對2024年第一季度個人保險公司的表現持樂觀態度，認為在銀行存款利率下降、銀行金融波動、儲蓄保險長期、安全、穩定的收入水平和風險保障優勢仍具有突出的吸引力，疊加個人保險渠道轉型效果和銀行保險數量價格驅動，預計供需雙方將支持2024年 業務業績在年一季度。
收入水平仍具有競爭力
利率調整的影響將逐步消除
近年來，通用保險和獨家商業養老保險相繼降低了結算利率。在談到這種調整是否會影響銷售端時，許多保險營銷業務人員告訴編輯，目前，保險公司將通用保險作為附加保險與主要保險一起銷售，這是一種促進銷售、幫助客戶提高收入水平的手段。
“萬能保險的結算利率大多保持在3%以上，專屬商業養老保險的結算利率高的可以超過4%。在當前的金融市場上，它仍然非常有競爭力。”一位保險公司營銷負責人表示，特別是許多公司將專屬商業養老保險作為個人養老保險產品，與其他個人養老金融產品相比具有顯著的收入穩定優勢。
與最近兩類產品的利率調整相比，2023年8月，普通分紅產品預訂利率下調的影響更廣，涉及行業內大部分主流產品。數據顯示，2023年8月和9月，上市壽險公司月保費收入同比增速普遍收窄，部分公司月保費收入同比負增長。
市場對利率調整的影響比保險公司預期的要快。”目前，利率調整對保險銷售的影響已逐漸消除。”業內人士表示，隨著2023年9月、10月和12月銀行存款上市利率三次下調，保險產品目前的利率水平仍處于有利競爭地位。
長期收入鎖定功能形成了獨特的競爭力。行業觀察家分析，觀察各種保險產品可以發現長期鎖定到60歲的獨家商業養老保險結算利率相對較高，反映了產品長期、收入平穩、投資容忍度高，也表明在當前市場形勢下，金融消費者長期資本配置更有可能獲得更好的收入水平。
券商展望第一季度：
保險業務業績或超預期或超預期
根據市場表現，許多證券公司一致認為，第一季度的保險業務表現可能超過預期。
首先，保險公司準備得更充分。一位證券公司非銀行分析師表示，2023年各保險公司業績進展超出預期，多數公司提前啟動2024年第一季度營銷計劃，部分公司自2023年8月以來將重點轉向2024年第一季度營銷準備，為營銷人員提供更多、更冷靜的銷售準備時間。
其次，儲蓄保險產品的競爭力仍然存在。開源證券在研究報告中表示，基金、銀行金融管理、存款、信托等金融行業的其他投資和金融產品受到股票市場的波動 利率下降和風險事件的影響損害了吸引力，保險產品的吸引力也相對增加。
此外，金融消費者的風險偏好普遍下降，保險產品的客戶范圍進一步擴大。招商證券非銀行首席分析師鄭積沙表示，預計居民資產配置將逐步從實物轉變為金融資產，儲蓄需求預計將從銀行存款和財務管理轉移到保險，為儲蓄保險的增長開辟新的空間。事實上，自2023年以來，居民資產配置轉移的序幕已經拉開，目標客戶群體的范圍也進一步擴大。
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