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防止激進(jìn)發(fā)展，大進(jìn)大出 監(jiān)管發(fā)文促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展
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防止激進(jìn)發(fā)展，大進(jìn)大出
監(jiān)管發(fā)文促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展
◎記者 韓宋輝
《上海證券報(bào)》記者獲悉，國(guó)家金融監(jiān)督管理局昨日向人身保險(xiǎn)公司發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)管理、促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），指導(dǎo)公司科學(xué)制定年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展，促進(jìn)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。
科學(xué)制定年度預(yù)算
嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”
最近，一些個(gè)人保險(xiǎn)公司啟動(dòng)了2024年業(yè)務(wù)計(jì)劃的制定和營(yíng)銷工作。業(yè)內(nèi)人士表示，一些保險(xiǎn)公司今年已經(jīng)完成了任務(wù)，并在明年第一季度開始了營(yíng)銷推廣活動(dòng)。然而，在過去，一些保險(xiǎn)公司在第一季度的營(yíng)銷中存在許多問題，如捆綁銷售、炒作產(chǎn)品停止銷售、虛假宣傳等，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的形象和聲譽(yù)產(chǎn)生了負(fù)面影響。
“監(jiān)管部門也關(guān)注到了這種情況。自2020年10月以來，保險(xiǎn)公司在新年第一季度開始營(yíng)銷時(shí)不斷引導(dǎo)，要求保險(xiǎn)公司警惕第一季度營(yíng)銷中的惡性競(jìng)爭(zhēng)和虛假套利?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，該通知也是如此，最終目的是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。
根據(jù)通知，保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，科學(xué)制定年度預(yù)算。年度預(yù)算是制定業(yè)務(wù)計(jì)劃的前提和基礎(chǔ)。個(gè)人保險(xiǎn)公司應(yīng)科學(xué)制定年度預(yù)算，以優(yōu)化債務(wù)質(zhì)量，提高發(fā)展可持續(xù)性，防止激進(jìn)發(fā)展。
具體來說，預(yù)算應(yīng)與公司的實(shí)際情況緊密結(jié)合，有效連接公司的發(fā)展計(jì)劃，平衡規(guī)模、價(jià)值、成本、利潤(rùn)等指標(biāo)，嚴(yán)格執(zhí)行償付能力等資本約束條件，制定相應(yīng)的評(píng)估指標(biāo)和年度業(yè)務(wù)計(jì)劃。董事會(huì)和公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)預(yù)算的制定和實(shí)施，確保預(yù)算科學(xué)合理，有效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的業(yè)務(wù)目標(biāo)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)告與銀行合一”，即嚴(yán)格執(zhí)行“按規(guī)定使用備案產(chǎn)品條款和費(fèi)率”的監(jiān)管要求。根據(jù)通知，個(gè)人保險(xiǎn)公司應(yīng)從保險(xiǎn)消費(fèi)者的實(shí)際需求出發(fā)，公平合理地設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力回歸保障來源，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供應(yīng)。
具體要求如下：在可追溯性分析的基礎(chǔ)上，合理確定產(chǎn)品預(yù)訂利率、保證利率、投資回報(bào)率、預(yù)訂附加費(fèi)率等精算假設(shè)，并按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批備案。落實(shí)產(chǎn)品銷售控制責(zé)任，采取有效措施，加強(qiáng)成本標(biāo)準(zhǔn)化、真實(shí)性管理，確保實(shí)際成本不高于報(bào)告成本，消除惡性競(jìng)爭(zhēng)。保持萬能保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率和分紅保險(xiǎn)分紅政策的科學(xué)性、一致性和一致性。
“清單”規(guī)范銷售行為
加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度
《通知》明確規(guī)范銷售行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
具體包括：個(gè)人保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)銷售渠道、人員和行為管理，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售、強(qiáng)制捆綁銷售等侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。完善管理體系，建立大數(shù)據(jù)篩選模型，進(jìn)行全面調(diào)查，堅(jiān)決消除套利風(fēng)險(xiǎn)。
規(guī)范承保管理，不得大幅提前收取保費(fèi)，并指定第二年保單生效日。客戶實(shí)質(zhì)上的保費(fèi)資金不得存入其他投資和金融賬戶，防止承保差距、合同糾紛和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)妥善處理消費(fèi)者投訴，努力解決股票問題，防范和控制增量風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真追究侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的責(zé)任。
《通知》表示，將加大查處力度，維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。
記者獲悉，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)通過虛假費(fèi)用到中介渠道秘密支付費(fèi)用，未按照規(guī)定使用批準(zhǔn)或記錄保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、銷售誤導(dǎo)、挪用保費(fèi)資金、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違規(guī)行為。
通知還提到，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將密切關(guān)注新聞?shì)浾?、?bào)告投訴、公司、渠道、區(qū)域視覺專項(xiàng)調(diào)查、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益、違反監(jiān)管規(guī)定，共同調(diào)查，認(rèn)真追究相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，通知行業(yè)典型案例，維護(hù)市場(chǎng)秩序。
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