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首次定刑“敲詐勒索罪”多方共同打擊“代理退保”
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◎記者 何奎
打擊“惡意投訴代理全額退保黑色產(chǎn)業(yè)組織”(以下簡稱“代理退保”黑色產(chǎn)業(yè))再傳捷報。
近日，福建省福州市連江縣人民法院判處6名涉及“代理退保”的黑產(chǎn)犯罪分子犯“敲詐勒索罪”，判處5個月(緩期8個月)至3年10個月有期徒刑，并處2000元至1萬元罰款，并將違法所得返還保險公司。
這是中國第一起以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產(chǎn)品案件。這不僅有效地震懾了“代理退保”的黑產(chǎn)品，也體現(xiàn)了多部門聯(lián)動打擊的豐碩成果。
熟悉的套路，拙劣的騙局
自2018年初“代理退保”以來，《上海證券報》記者多年來一直在跟蹤和調(diào)查這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈。連江縣發(fā)生的這起案件是近年來“代理退保”黑產(chǎn)品的典型案例。
據(jù)福建省銀行業(yè)監(jiān)督管理局介紹，涉案人員通過設(shè)立信息咨詢公司，雇傭員工從事保險退保業(yè)務(wù)，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布“全額退保”信息，誘導(dǎo)保險投保人委托公司代理退保，編寫投訴信，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)惡意投訴保險公司，保險公司損失13萬元以上。
在這種情況下，主要的互聯(lián)網(wǎng)平臺是“代理退保”黑人生產(chǎn)團(tuán)伙宣傳和吸引客戶的主要渠道。上述犯罪團(tuán)伙主要通過代理在微信、抖音等互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布信息來尋找被保險人。在獲得客戶來源后，代理人將被保險人推薦給犯罪團(tuán)伙，并收集被保險人的個人信息、被保險信息和其他材料。
犯罪團(tuán)伙向投保人謊稱有專業(yè)的退保團(tuán)隊(duì)和法律專員，可以全額退保，鼓勵和誘導(dǎo)多名投保人委托該團(tuán)伙代理退保，并鼓勵投保人以消極對抗的方式處理保險公司后期退保的詢問。
同時，犯罪團(tuán)伙成員編寫投訴信，虛假增加或偽造保險公司的違規(guī)行為，并向福建省銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理局投訴相關(guān)保險公司，迫使保險公司退還投保人的保險費(fèi)。最后，犯罪團(tuán)伙和代理人按約定的比例分享。
犯罪團(tuán)伙的惡意投訴和強(qiáng)制退保給保險公司帶來了直接的經(jīng)濟(jì)損失。記者從保險公司了解到，保險公司的銷售人員和管理人員被罰款，扣除質(zhì)量分?jǐn)?shù)，降低績效。此外，為了公司的績效、聲譽(yù)、發(fā)展和社會穩(wěn)定，保險公司被迫使用保險公司的相關(guān)專項(xiàng)資金進(jìn)行賠償。
根據(jù)近年來記者對“代理退保”現(xiàn)象的跟蹤調(diào)查，犯罪分子的操作流程幾乎相同。
首次定刑“敲詐勒索罪”
此前，“代理退保”案件多以侵犯公民個人信息罪、詐騙罪定罪量刑。這是第一次以“敲詐勒索罪”公訴案件判決“代理退保”黑產(chǎn)品案件，為打擊黑產(chǎn)品提供了新的司法實(shí)踐模式。
業(yè)內(nèi)專家表示，連江縣是中國首起以“敲詐勒索罪”公訴判決的“代理退保”黑人案件，具有重要的參考意義，有效打擊了犯罪分子的傲慢。
敲詐勒索罪是指以非法占有為目的，強(qiáng)行索取被害人公私財(cái)物數(shù)額較大或者多次的行為。
據(jù)上海至和律師事務(wù)所律師吳曉軍介紹，敲詐勒索罪的重點(diǎn)是敲詐勒索行為在前面，受害者在后面有恐懼。由于對財(cái)產(chǎn)的恐懼處置，財(cái)產(chǎn)處置的自然結(jié)果是行為人獲得財(cái)產(chǎn)，受害人遭受財(cái)產(chǎn)損失。
在實(shí)踐中，“代理退保”黑人非法人員在實(shí)施“代理退保”的過程中可能會違反各種指控，法院需要仔細(xì)篩選非法人員使用的手段和目的，并依法定罪。
吳曉軍認(rèn)為，在過去的案件中，通過保險中介購買保險后惡意退保是常見的，以欺騙保險中介的傭金返還。“侵犯公民個人信息罪”在保險公司內(nèi)部員工與黑人非法人員合作并泄露客戶信息的案件中更為常見。
吳曉軍表示，“代理退保”案件難以取證，上述兩項(xiàng)指控的定罪和量刑受到具體條件的限制，存在一定的法律障礙。以“敲詐勒索罪”打擊非法退保沒有法律障礙。
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