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“以正合，以奇勝” 更好地滿足投資理財客戶滿意度
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證券日報新聞記者 劉筱攸 張艷芬
做為中國第一家獲準養老理財示范點資質的合資企業理財公司，貝萊德建信投資理財開張將兩年以上了。截止到4月末，貝萊德建信投資理財開張迄今共發售逾30只商品，管理規模已經超過100億人民幣，產品貨架不但兼顧利益與固定收益，理財規劃也呈現出多資產和多策略的特征。
這一家合資企業理財公司在創立之際，就面對了中國資管計劃凈值化轉型發展弄出一系列新政的監管環境，并經歷過股、債連殺導致資產價格顯著起伏的大環境。背負著貝萊德在世界領先的投資組合管理以及風險管控工作經驗的貝萊德建信投資理財，是怎樣因勢而變，把自己產品和我國監管機制、市場情況、投資人喜好等保證緊密結合的？近日，貝萊德建信投資理財經理范華接納證券日報記者專訪，暢談人生了一個中看法。
“以正合，以奇勝”——范華用《孫子兵法·兵勢篇》中的這話來描述貝萊德建信理財發展戰略，“正”即精確切合中國客戶需求，“奇”也表示靈活運用本身個性化的資源優勢。
敢想敢干：
弘揚總公司資源優勢
復盤總結貝萊德建信理財“簡歷”，“敢想敢干”則是獨特標識——第一家以權益類投資理財做為先發新產品的合資企業理財公司、發售我國第一款十年期養老理財示范點商品、合資企業理財公司中率先提出QDII美金密閉式等。
2021年9月，貝萊德建信投資理財挑選阿依蓮權益產品開啟中國新征程，發售了首只商品“貝盈A股機遇與挑戰私銀特享權益類投資理財產品”。這也是那時候中國合資企業理財公司公開發行的首個權益類投資理財產品，也是唯一一只安全風險為R5的投資理財產品。
“純利益、高危、長期限”，這里邊任一要素都會提升新產品的募資難度系數，更不要說三個要素與此同時聚集。但是，這一商品終究還是以24.64億的募出資額，創下那時理財公司公開發行的權益產品的規模最大的,并維持迄今。
首個商品承載著母公司的資源優勢。范華詳細介紹，本產品使用的是專業化積極股票投資策略，這正是貝萊德公司的旗艦級投資建議。
自此，貝萊德建信投資理財先后加設養老服務、固定收益和美金QDII商品去滿足低風險客戶群的需求。2022年4月，貝萊德建信投資理財推出了我國首個十年期養老理財示范點商品“貝放心2032養老理財產品1期（密閉式）”，彌補了長期性養老理財產品銷售市場的空白。
從銷售業績看，截止到2023年4月末，“貝放心2032養老理財產品1期（密閉式）”自出版至今完成年化收益5.24%，在整個銷售市場共51只養老理財示范點商品中位居暫居第一。
因勢而變：
產品系列擴充內在機理
在推出了利益和養老產品以后，貝萊德建信投資理財將第三站定在固定收益比賽場，于2022年7月發售其第一款固收類產品——“貝裕個人信用優選”系列產品。
“在推出了權益產品和長期限的養老理財示范點產品的時候，大家也注意到，在中國的理財市場，用戶對高危和長久性新產品的接受程度比較有限。”范華表明，為了滿足投資理財客戶需求，企業上線了融入中國用戶需求的保守型商品。目前為止，這一款固收類產品早已推出了20兩期，經營規模持續擴充。
伴隨著利益、養老服務、固收產品家譜圖及時，貝萊德建信理財管理規模也躍上了100億人民幣階梯，范華將這一界定為“小里程碑式”。
事實上，貝萊德建信理財“因勢而變”，步履不停。在中國銀行存款利息持續下降、定存利率降入“2%時期”的大環境下，許多顧客轉為因美國加息而回報率更高美元存款。貝萊德建信投資理財敏銳地捕捉到了這一市場轉變，并充分借助其國外區位優勢，推出了“貝遠美金QDII固收類”R1級投資理財產品。中國理財網資料顯示，截止到5月22日，該主打產品總共推出了6期，現階段均取得正收益。
范華還表示，有關產品系列擴充，貝萊德建信投資理財有兩種方案正在推進：一是已經進行有關前期準備工作，方案適度發布個人養老投資理財產品；二是伴隨著股市展現出很強的誘惑力，貝萊德建信投資理財將力薦 “固定收益+”的多財產策略產品，滿足用戶對絕對收益型產品需求。
“我希望參考國外完善的養老產品投資建議，推出一款標底標準、總體相對性穩定、以尋求商品長期性穩定升值為主要目的投資理財產品。”范華說。
投研一體化：
秉持分散配備核心理念
借助投身的文化整合工作團隊系統軟件部署，貝萊德建信投資理財將貝萊德在全球范圍內的理財經驗和中國真實情況做到了極致緊密結合。
在談及實際實踐探索時，范華用《孫子兵法·兵勢篇》中的“以正合，以奇勝”來提煉出貝萊德建信投資理財已經踐行的差異化經營途徑。“正”即精確鑒別中國顧客喜好，例如為切合人們對保守型產品需求，企業推出了低變動的絕對收益類產品；“奇”則指企業靈活運用本身的海外資源優勢，發售配備國外資產、高風險高回報財產、另類資產的商品。
對于企業的運營體制，范華告知證券日報新聞記者，貝萊德建信投資理財在行研團隊設置上更側重于投研一體化，這一點與中資企業理財公司各有不同。據范華詳細介紹，貝萊德建信理財行研精英團隊主要分多財產、固定收益、股票和極具特色三大塊，不設置獨立的基本面研究精英團隊。相關負責人會承擔資本管理涉及到的一系列科學研究，例如資產類別科學研究、管理員聘用科學研究、信用研究等，或直接對市場分析師的投入進行分析適用。
在理財規劃上，范華著重強調了現在企業的投入團隊對產品凈值減倉控制，一定要通過分散配備去完成，是指通過組成的極致分散來減少個券的市場集中度，進而避開一些個券風險。與此同時，充分考慮債券的風險開放式、年利率開放式、個人信用開放式等連動轉變，來提升債權投資組合風險與收益。
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