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多家上市銀行回應存量房貸利率調整 有銀行已做好預案
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本報記者楊潔
“涉房”相關話題一直是市場關注熱點。監管部門已多次提及存量個人住房貸款利率調整問題。近期，多家上市銀行披露2023年中期業績并召開業績發布會，針對存量房貸利率調整進展情況，有上市銀行作出最新回應。
對于存量房貸利率下調的問題，8月25日，中信銀行管理層在當日召開的2023年半年度業績發布會上表示，中信銀行密切關注監管導向和市場動向，已對本行行內業務情況進行了及時梳理和分析，對可能發生的業務調整已經做好了預案。
“基于目前掌握的信息來看，同業各行對政策的理解不盡相同，我們理解實際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各地區域的差異性，以及利率調整力度等諸多因素。比如說從客戶角度看，各銀行按照相當的標準執行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情。但是從區域情況來看，歷史上地產政策是因城施策的，各地區按揭貸款利率差異也比較大，存量利率調整時確實比較難實行‘一刀切’的管理政策。”中信銀行副行長謝志斌表示。
從調整力度來看，謝志斌提到，也需要兼顧銀行實際承受能力。按照一些主流券商研究機構的估算，按揭利率每調降10個BP（基點），對全行業相關的凈息差的影響大概是0.9個BP至1個BP。
據介紹，中信銀行現有按揭貸款規模大概9500億元，其中存量利率高于新發生利率的規模占6000億元，所以這些按揭每降低10個BP，將會影響該行貸款收益約6億元，影響凈息差0.8個BP。
“這和整體0.9個BP至1個BP還有一些差距，所以我們還是相對有一點優勢，比較保持謹慎樂觀。”謝志斌表示，后續中信銀行將結合同業執行尺度以及市場變化情況，積極落實監管要求，履行社會責任，兼顧好業務發展與客戶經營的平衡。
建設銀行管理層在8月24日舉行的2023年中期業績會上，也就存量按揭貸款重定價話題進行回應。建設銀行首席財務官生柳榮表示：“存量按揭貸款利率按市場化原則來進行重新商定，確實對后續的銀行凈息差會產生一定影響。現在監管部門的具體細則還沒出來，各家銀行也在溝通，現在測算還是有一定的難度，總體上（凈息差）肯定會有一定的下行壓力。”
此外，對于市場較為關注的關于涉房貸款的其他情況，如資產質量、提前還貸等，其他銀行在半年報或業績會中也有所回應。
中信銀行2023年半年報顯示，截至報告期末，本集團房地產業不良貸款余額較上年末增加64.44億元，不良貸款率上升2.21個百分點，主要是受房地產市場不景氣影響，個別客戶出現風險，降級不良所致。
在對公房地產風險管控方面，中信銀行表示，一是穩定房地產開發貸款投放，擴大優質房企、優勢地區業務增量，對房企集團繼續實施名單制、分類管理。加大對城市保障性租賃。二是拓展優質業務增量。三是做好存量風險化解，對存量開發貸還款困難項目落實好展期工作，促進項目完工交付。合理為保交樓專項借款新增配套融資，把握項目存量與增量的整體風險。
截至2023年6月末，平安銀行對公房地產貸款不良率1.01%，較上年末下降0.42個百分點。平安銀行表示，后續將繼續落實監管要求，保持房地產領域信貸投放平穩有序，積極支持保障性住房、租賃住房融資需求，重點支持剛需和改善型商品住房開發項目。同時，持續加強房地產貸款風險管控，堅持貸管并重，實現對客戶經營、項目進度、資產狀態、資金流的全方位監控。
在個人住房領域，截至2023年6月末，建設銀行個人住房貸款不良貸款率為0.42%，受市場環境影響，較上年末上升0.05個百分點。建設銀行副行長王兵表示：“走勢符合我行的預期，也并沒有對我行的資產質量的整體穩定造成沖擊。同時，對于存量的不良資產我們進一步加強經營理念，經營意識，加大不良處置力度，為全行的結構態度和效益提升提供堅實的支撐。”
就提前還貸的情況，建設銀行副行長李運表示：“我們也觀察到近幾個月新受理的提前還款需求總體上已經趨于穩定，相比4月份的峰值下降了不少，未來將繼續做好相關服務，同時多措并舉，推動零售信貸的高質量發展。”
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