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保險業(yè)交出一季度成績單 人身險新單業(yè)務(wù)實現(xiàn)增長
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證券時報記者 劉敬元
近期，保險行業(yè)一季度各維度的經(jīng)營業(yè)績有了更多信息。
證券時報記者近日從權(quán)威渠道獲悉，一季度，人身險公司新單保費實現(xiàn)正增長，個險和銀保渠道對保費的“貢獻”維持“一降一增”的趨勢；財險公司整體實現(xiàn)承保盈利，非車險業(yè)務(wù)繼續(xù)增長。
從盈利上看，財險公司和人身險公司整體凈利潤都有所下滑，整體上財產(chǎn)險公司凈利潤較穩(wěn)定，人身險公司連續(xù)四個季度凈利潤同比下降，但降幅收窄。
人身險：個險和銀保
占比一降一增
人身險公司在保險業(yè)中占有絕對體量優(yōu)勢，對行業(yè)整體發(fā)展有舉足輕重影響。數(shù)據(jù)顯示，一季度，人身險公司業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，實現(xiàn)原保險保費收入1.58萬億元，同比增長8.9%。
同時，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，可持續(xù)發(fā)展能力增強。一季度，人身險公司實現(xiàn)新單保費5924.8億元，同比增長12.25%。其中，首年期交保費3515.72億元，同比增長28.89%。
從人身險銷售渠道看，個險和銀保的渠道占比繼續(xù)“一降一增”。個人代理渠道“貢獻”保費47.58%，占比同比下滑3.24個百分點；新單保費1531.21億元，同比增長5.92%。銀行郵政代理渠道貢獻保費比例為42.25%，同比上升3.31個百分點；新單保費4105.02億元，同比增長13.68%。
銀郵代理渠道向高價值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，首年期交保費1879.45億元，超過個人代理渠道首年期交保費規(guī)模，同比增長59.65%。
財險：承保利潤
下降27.3%
財險方面，一季度，納入統(tǒng)計的83家財產(chǎn)險公司實現(xiàn)原保險保費收入4688.84億元，同比增長10.19%。其中，車險業(yè)務(wù)增長放緩，非車險業(yè)務(wù)逐步壯大。
一季度，車險業(yè)務(wù)作為財產(chǎn)險公司主要險種，實現(xiàn)原保險保費收入2112.08億元，同比增長6.11%，占比45.04%。
非車險業(yè)務(wù)原保險保費收入2576.76億元，同比增長13.78%，占比54.96%，較上年同期上升1.73個百分點。健康險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險為非車險前三大險種，原保險保費收入分別為942.12億元、409.85億元、406.96億元，同比增長分別為15.43%、32.15%、12.84%。家財險原保險保費收入增幅顯著，同比增長89.09%。
承保業(yè)務(wù)是否盈利是觀察財險公司經(jīng)營能力的核心維度之一。數(shù)據(jù)顯示，一季度83家財險公司承保利潤59.08億元，同比下降27.3%。其中承保利潤為負(fù)的公司有55家，占比66.26%，較去年同期提升10個百分點，其承保虧損合計42.22億元。
盈利分化
投資收益回暖
盈利方面，人身險公司和財險公司凈利潤均有一定下滑，且不同公司分化嚴(yán)重。
一季度，87家人身險公司凈利潤合計169.74億元，同比下降11.91%。盈利排名前十的人身險公司凈利潤總和占87家人身險公司凈利潤總和的248.60%；虧損排名前十的人身險公司合計虧損248.84億元。
這87家人身險公司中，一季度盈利的有42家，占比48.28%，較上年同期增加11家。有18家公司較上年同期扭虧為盈。
在財險方面，一季度納入統(tǒng)計的83家財險公司合計凈利潤為152.64億元，同比下降1.41%。盈利的財險公司有52家，占比為62.65%；50家公司盈利情況好轉(zhuǎn)，即凈利潤同比增長或減虧；13家公司與上年同期相比扭虧為盈。
財險行業(yè)仍呈現(xiàn)明顯的寡頭市場格局，頭部公司的業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力大幅領(lǐng)先行業(yè)多數(shù)公司。從盈利來看，人保財險、平安產(chǎn)險和太保財險“三大家”的凈利潤合計占83家財險公司凈利潤總額的近九成，凈利潤排名前十的財產(chǎn)險公司凈利潤總和占財產(chǎn)險公司凈利潤總和的105.41%。
數(shù)據(jù)顯示，外資財產(chǎn)險公司整體盈利情況更好。22家外資財產(chǎn)險公司中，有5家虧損，虧損面為22.73%，比中資公司低19.9個百分點。
保險公司的盈利受到多重因素影響，除保險業(yè)務(wù)本身外，更加受到投資收益的影響。
一季度，保險業(yè)投資業(yè)績回暖。據(jù)國家金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)，一季末保險業(yè)（不含明天系4家保險公司，包括獨立賬戶和非獨立賬戶）資金運用余額為26.34萬億元，一季度年化財務(wù)投資收益率為3.4%，年化綜合投資收益率為5.24%。
其中，人身險公司資金運用余額約19.6萬億元，一季度年化財務(wù)投資收益率、綜合投資收益率與行業(yè)一致。財險公司資金運用余額約1.96萬億元，一季度年化財務(wù)投資收益率、綜合投資收益率分別為3.28%、5%，投資收益低于行業(yè)整體水平。
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