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上半年度資管行業經營規模排行奪舍證券基金名震銀行理財產品退守末席
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證券日報新聞記者 謝忠翔 劉筱攸
近日發布的《中國銀行業理財市場半年報告（2023年上）》表明，截止到6月末，銀行理財產品存續期規模達到25.34萬億，被規模超過27.69萬億的證券基金趕超，臨時退守資管行業經營規模末席。
先前，銀行理財子公司（以下簡稱“理財公司”）針對規模的收攏發展趨勢早已有預測。近年來，在慢慢解決經營規模欽佩后，好幾家大中型理財公司從規章制度、體制、基礎設施建設等多個方面進一步強化內控合規管理，提升經濟發展質量。據證券日報新聞記者整理，剛結束的上半年度，銀行理財產品在基金凈值修補、穩步發展的導向性下，獲得了進一步發展，行業特性也進一步展現。
銀行理財產品解決經營規模欽佩
截至今年6月末，銀行理財產品銷售市場存續期規模較去年年底降低約2.31萬億。而據中國基金業協會的信息，截止到6月末，國內證券基金凈資產總額總計27.69萬億。這也就意味著，資管行業體量的龍頭老大移主，銀行理財產品臨時退守第二。
親身經歷上年股、債二輪急跌所帶來的基金凈值減倉潮后，2023年理財公司陸續解決經營規模欽佩。僅據證券日報據了解，便有3家理財公司2023年國內布局的經營規模指標值遠遠比前些年傳統，乃至小于上一年。
在宏觀經濟思維的變化下，理財公司的運營模式有了新發展。據證券日報據了解，幾個最主要的理財公司十分關注合規工作，合規培訓開一場又一場，與此同時積極進行投資理財產品檢測，緊密檢測組合利率風險。
投資理財投資人初次過億
雖然經歷過債券市場起伏所帶來的破凈潮，可是銀行理財產品投資人的總數依然在持續增長。上半年，投資人總數更加是獲得里程碑式提升——截至今年6月末，擁有理財產品投資人總數提升1億。
以上數據信息也在一定程度上表明，市場信心轉暖，進場總數愈來愈多。在債券市場負的反饋的去年下半年，擁有理財產品投資人總數增加了525.6萬，自去年6月末9145.4萬增加到去年年底的9671萬。進到基金凈值修復2023年，上半年度投資人總數再次提高超700萬，總體數量超過了1.04億。
資料顯示，上半年總計新發出來的投資理財產品達1.52萬個，總計募資27.75萬億，給投資者造就盈利3310億人民幣。
股份行投資理財經營規模占前三
在上半年度行業市場規模出現縮水的疼痛中，銀行理財產品頭部座位排序即將迎來大轉變。
據證券日報新聞記者獨家代理獲知的12家理財公司經營規模（只以分公司管理方法規格計）及轉變，在今年的3月末，領域前三首次由股份行理財公司占有，雖然4月末某些大型銀行理財公司短暫性重歸前三，但趨勢并沒有堅持下去。
到6月末，招銀理財、興銀投資理財和信銀理財守住了領域前三的“王位”，而四大國有行理財公司則墜入第二梯隊，較2022年同時期已經是另一番景象。截至今年6月末，四大行理財公司間的經營規模差別皆在千億之內，均值經營規模大約為1.5萬億。招銀理財、興銀理財是目前市面上僅存的2家經營規模破2萬億的理財公司。
從快速下降到遲緩回暖，關鍵理財公司的總數量早已轉暖。依據證券日報新聞記者歸納的信息，包含六大國有行理財公司，及其招銀理財、興銀投資理財、信銀投資理財、平安理財、光大理財等在內的11家理財公司，上半年規模較今年初出現縮水約1.2萬億，6月末總共為15.87億人民幣。而進入二季度，先前的降低之態好像見底，6月末以上11家理財公司規模較一季度末提高超5000億人民幣。
減費潮起讓價投資人
上半年度，經營規模主要表現較差，理財公司還在想著如何吸引投資人。
在這過程中，許多理財公司都是在思考怎樣提升客戶價值感、挽留顧客信任感。比如，近年來，好幾家理財公司聚集調降管理費用等利率，有些理財公司還推出“基金凈值小于1免收管理費用”商品，都為更大化保留顧客的措施。據中國理財網公布，銀行理財分階段“減費潮”的勢頭依然在增加。
進到二季度后，起先招銀理財聲稱旗下產品不掙錢免收管理費用，隨后寧銀投資理財還表示集團旗下一些產品零費率。此外，許多理財公司也官方宣布利率折扣。
近日，中銀理財首席總裁宋福寧在證券時報社舉行的“2023中國金融機構本年度峰會暨2023中國商業銀行企業年會”圓桌論壇中談及，減費讓價是提高投資人感受、保障股民權益的方式之一。在他看來，一直以來，理財公司深入踐行金融業便民，產品投資運行收取費率很低，在市場出現調節時，推行利率優惠或免去，進一步強化理財公司和客戶的利益協作。
高峰期打開投資理財經營規模逆流
三季度，投資理財高峰期打開。在利率下調及債券市場盈利轉暖等諸多主觀因素的促使下，好幾家證券公司預估銀行理財規模或已經在7月發生逆流。
中金公司研報強調，進到7月，投資理財經營規模擴充積極主動，當月中旬已提高1.07萬億，邁入“開好局”。截止到7月10日，銀行理財產品全市場容量已修補至26.65萬億，較3月末底點提高1.61萬億。
中信證劵表明，銀行理財產品邁入增量資金，7月存續期經營規模迅速轉暖。在其中，現金管理業務類產品是存續期規模擴張的重要推動者。從周期性要素來說，7月投資理財存續期經營規模多見上漲，伴隨著回表要求變弱，投資理財經營規模多體現為回暖趨勢，同比增長率高些有希望發生。
國信證券研報強調，4月逐漸，銀行理財產品不斷邁入增量資金，短久期、以投資性房地產計價的純債產品有明顯資本收益盈利，商品市場情緒有益于資金籌集。親身經歷近一年多的儲蓄不斷高增后，伴隨著債券市場穩步發展，一部分住戶財運向以固定收益為主體的銀行理財產品遷移。
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