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保險行業一季度發展趨勢優于預估將持續推進償付能力監管
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證券日報新聞記者 秦燕玲
近日，國家金融監督管理總局（以下簡稱金監質監總局）舉辦償付能力監管聯合會工作報告，剖析總體保險行業、關鍵企業的資本充足率與風險情況。會議強調，2023年一季度，保險業發展優于預估，原保險保費收入同比增加9.2%，險資年化利率綜合性投資回報率做到5.24%，展現回暖穩步發展趨勢；與此同時，償付能力充足率減幅已顯著下挫。
金監質監總局表明，今后將持續推進償付能力監管，產生資本充足率硬約束，推動保險行業高質量發展的。
險企多種渠道補充資本
公布的數據顯示，截止到2023年一季度末，列入上述情況會議審議的185家車險公司均值綜合性償付能力充足率為190.3%，均值關鍵償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億，最少資產要求是2.47萬億。財產險公司、人身保險企業、再保險公司均值綜合性償付能力充足率分別是227.1%、180.9%和277.7%；均值關鍵償付能力充足率分別是196.6%、109.7%和240.9%。
證券日報新聞記者整理近些年保險行業均值綜合性償付能力充足率、關鍵償付能力充足率發覺，自2021年至今，保險行業這兩個數據信息呈逐季下跌趨勢。
上年一季度宣布實施的《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》（通稱償二代）二期工程，是險企償付能力充足率水準下滑的關鍵因素。償二代二期工程健全保險公司償付能力風險管控規定，新增加資本規劃規定，推動車險公司提升風險管控能力的前提下，也造成了許多險企資本充足率下降。
為提升企業資本充足率，近年來，好幾家險企以增資擴股、發行債券的方式補充資本。據新聞記者統計數據顯示，僅原銀監會及內設內設機構批復同意增資擴股請示報告的險企就會有6家，分別是：1月3日，原北京銀保監局準許善心中國人壽保險注冊資金從17億人民幣增加到了20.2億人民幣；1月10日，原銀監會發布關于中國人壽財產保險變更注冊資本的審批，允許該企業增加注冊資本90億人民幣，由188億人民幣調整為278億人民幣；3月2日，原銀監會允許陽光保險集團增加注冊資本約11.5億人民幣；3月8日，原銀監會允許中國太平洋財險增加注冊資本約4.78億人民幣；3月30日，原上海銀保監局準許瑞再企商商業保險注冊資金從6.69億人民幣增加到了7.7億人民幣；4月11日，原貴州銀保監局準許華貴人壽注冊資金從10億人民幣增加到了20億人民幣。
除此之外，紫晶財險、中華聯合中國人壽保險、農銀人壽保險、我國資產再保險、中國太平洋財險發售資本補充債券的請示報告一樣得到審批。這三家險企皆在全國各地銀行間債券市場發行10年限可贖回資本補充債券，發行規模從6億至100億人民幣不一，在其中，中國太平洋財險發行規模較大，為不得超過100億人民幣。
一季度原保險保費
收益1.95萬億元增9.2%
先前業界覺得，險企借助增資擴股、發行債券來提升資本充足率并不是治本之策，長遠來看，保險行業公司仍然需要提高自身“造血功能”水平。實際上，本次償付能力監管聯合會工作報告就強調，2023年一季度，保險業發展優于預估，完成原保險保費收入1.95萬億，同比增加9.2%。一季度險資年化利率綜合性投資回報率為5.24%，展現回暖穩步發展趨勢。償付能力充足率減幅顯著下挫，維持在正常范圍。
從保險行業風險評級來說，今年一季度，列入會議審議的車險公司總數由上年四季度末181家增加到了185家，但是就結論來講，綜合性定級為“風險很大”和“風險性比較嚴重”的C類及D類企業總數長期保持，上年四季度末和今年一季度末均是16家11家。
本次會議是金監質監總局5月18日揭牌儀式后舉辦的第一次工作報告。金監質監總局強調，今后將依照中共中央授予的全新崗位職責、時代使命，堅決貫徹落實金融監管體制改革創新部署要求，提升車險公司功能監管和穿透式監管，產生資本充足率硬約束，推動保險行業高質量發展的。
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