◎記者 韓宋輝

在地下幾米處，巨大的轟鳴聲繼續(xù)。這是西起都江堰，東至四姑娘山，全長123公里的軌道交通扶貧項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“四項(xiàng)目”）施工現(xiàn)場(chǎng)。在成都和重慶（成渝），仍有許多類似于四個(gè)項(xiàng)目的在建項(xiàng)目。

在一系列大型項(xiàng)目的背后，金融“活水”灌溉是不可或缺的。2022年9月，四川省和重慶市銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布了20項(xiàng)措施，促進(jìn)成渝金融資源的有效配置。《上海證券報(bào)》記者最近從相關(guān)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理局獲悉，經(jīng)過一年多的實(shí)踐，許多措施已經(jīng)實(shí)施，開花結(jié)果。

銀行擔(dān)任“信息橋”

臥龍、青城山、四姑娘山連接四個(gè)項(xiàng)目，建成后可大大提高川西交通便利性。該項(xiàng)目作為四川省軌道交通旅游試點(diǎn)項(xiàng)目，被列入四川省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，總投資超過215億元。

由于沿線地災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)高，施工難度大，資金回流周期長，找到合適耐心的資金是項(xiàng)目推廣面臨的首要課題。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任趙明說：“成都、重慶等西部地區(qū)的法人金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，當(dāng)?shù)劂y行和保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模小，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，復(fù)合金融人才短缺。”。

針對(duì)這一痛點(diǎn)，廣東發(fā)展銀行成都分行建立了“信息橋梁”，充分整合金融資源。一方面，分行積極與總行溝通，爭(zhēng)取公司最長期限-36年銀團(tuán)貸款6.12億元。

另一方面，分公司協(xié)調(diào)項(xiàng)目實(shí)際控制人蜀道投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“蜀道集團(tuán)”）與中國人壽集團(tuán)、國壽資產(chǎn)、國壽投資、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國人壽保險(xiǎn)全面對(duì)接，為項(xiàng)目提供一攬子綜合金融服務(wù)。

廣發(fā)銀行成都分行根據(jù)蜀道集團(tuán)融資規(guī)模大、期限長的特點(diǎn)，將其引流給國壽投資，以匹配保債融資計(jì)劃產(chǎn)品。目前已實(shí)施兩項(xiàng)保債計(jì)劃業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)交易匹配、債券投資、資產(chǎn)托管等產(chǎn)品覆蓋，總投資金額27.6億元。

廣發(fā)銀行成都分行投資銀行部總經(jīng)理?xiàng)顣苑甯嬖V記者：“基礎(chǔ)設(shè)施投資周期長，投資回報(bào)率不是很高，普通資金難以滿足行業(yè)特點(diǎn)和資本需求。”。以都四項(xiàng)目為例。項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，前期形成的現(xiàn)金流只能消化財(cái)務(wù)成本，需要10年以上才能看到正回報(bào)。

對(duì)于這類需求復(fù)雜的項(xiàng)目，中國人壽集團(tuán)通過銀行、保險(xiǎn)和投資的橫向聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合營銷和雙向排水，打造“保險(xiǎn)+投資+銀行”的綜合金融模式，充分發(fā)揮“取長補(bǔ)短”的優(yōu)勢(shì)。

楊曉峰說：“‘長期’是充分利用保險(xiǎn)資金的長期投資特點(diǎn)，作為項(xiàng)目的資本基石；‘短期’是為了彌補(bǔ)銀行資金的短期流動(dòng)性，兩者的結(jié)合可以有效地保證項(xiàng)目的順利實(shí)施。”。

同時(shí)，保險(xiǎn)部門在項(xiàng)目實(shí)施過程中對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)給予保險(xiǎn)保障，大大提高了項(xiàng)目本身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而提高了融資業(yè)務(wù)的安全性。

共建協(xié)作“雙贏”機(jī)制

在總資產(chǎn)超過6萬億元的中國人壽集團(tuán)中，綜合金融模式服務(wù)于復(fù)雜實(shí)體項(xiàng)目的例子數(shù)不勝數(shù)，只有四個(gè)項(xiàng)目之一。銀行和保險(xiǎn)基金在綜合金融模式下的“活水”正在滋潤成渝經(jīng)濟(jì)圈。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，國壽資產(chǎn)新增持有四川省地方債券30多億元；截至2022年底，中國人壽保險(xiǎn)基金在四川累計(jì)投資超過1000億元，在“四川保險(xiǎn)資本”中排名第一；截至2022年底，廣發(fā)銀行成都分行和重慶分行貸款余額較年初增長10.6%，高于全行平均水平，其中制造業(yè)中長期貸款余額較年初增長132.6%。

數(shù)據(jù)背后是中國人壽集團(tuán)建立的一套協(xié)同機(jī)制。

“我們建立了客戶聯(lián)動(dòng)營銷機(jī)制。無論是銀行客戶還是保險(xiǎn)客戶，我們都會(huì)派出一個(gè)綜合性的服務(wù)團(tuán)隊(duì)來連接客戶的一攬子金融服務(wù)。”楊曉峰表示，客戶只需要與服務(wù)團(tuán)隊(duì)聯(lián)系，就可以實(shí)現(xiàn)上述所有財(cái)務(wù)需求。

楊曉峰表示，從總部到分公司再到基層網(wǎng)點(diǎn)，各級(jí)都有領(lǐng)導(dǎo)部門進(jìn)行綜合金融客戶的信息溝通和對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了各部門之間內(nèi)部信息的“暢通”。

在綜合金融模式下，中國人壽與客戶實(shí)現(xiàn)了雙贏的局面。”在大大降低了溝通對(duì)象的數(shù)量后，客戶的溝通成本也大大降低了。”楊曉峰表示，交叉營銷的成本也大大降低，最終將降低服務(wù)成本，實(shí)現(xiàn)雙贏局面。

向成渝聚集金融資源

綜合金融模式是金融支持成渝經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的樣本。在四川、重慶銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理局的不斷推動(dòng)下，金融資源不斷聚集在成渝，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

自成渝經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)啟動(dòng)以來，四川和重慶之間的監(jiān)督合作更加密切。”與成渝西部金融中心的規(guī)劃相比，我們整理了推廣、計(jì)劃繼續(xù)推廣和計(jì)劃與重慶聯(lián)合推廣的工作事項(xiàng)，并形成了整體規(guī)劃的工作清單。”四川省銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理局告訴記者，該局繼續(xù)監(jiān)督銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)注成渝重大戰(zhàn)略、重要領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目和薄弱環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確政策。

截至2023年3月底，記者從四川省銀監(jiān)局獲悉，轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)支持成渝經(jīng)濟(jì)圈貸款8.65萬億元，同比增長24.1%；保險(xiǎn)公司為成渝經(jīng)濟(jì)圈企業(yè)提供73.4萬億元的綜合風(fēng)險(xiǎn)保障和53.86萬億元的人身保險(xiǎn)保障。

“目前，成渝經(jīng)濟(jì)圈的建設(shè)對(duì)成都和重慶依賴較大，周邊中小城市的發(fā)展速度仍有待提高，金融機(jī)構(gòu)對(duì)周邊實(shí)體的支持不足。”趙明建議加強(qiáng)成渝金融資源、產(chǎn)業(yè)政策和人才政策的協(xié)調(diào)發(fā)展，深化相鄰地區(qū)的合作，推動(dòng)四川和重慶的全球發(fā)展，建立成渝經(jīng)濟(jì)圈金融發(fā)展的新模式。